“一二五”方针引导银行资产结构优化

  中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清近日明确对民营企业的借款 要完成 “一二五”的方针 ,引发各方注重 。

  监管人士日前对中国证券报记者表明 ,“一二五”为方向性指标,重点在于对授信政策全面重检,对可能晦气 于效能 民营企业的规则 、条款进行修订或废止,一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。监管部门仍鼓励银行进行差异化开展 ,推进 银行资产结构优化。

  专家和银行业管家 士认为,从长时间 来看,优化信贷结构以习气 经济结构变化、效能 好有开展 前景民企,对银行健康继续 开展 是有利的。纾解民企窘境 ,一是要遵循法治化、市场化原则,既要保护民企利益,也要严惩违约失期 、过度融资等行为;二是还需要财务 政策、产业政策等与金融政策协同发力。

  “一二五”并不是 查核 指标

  “一二五”方针 即在新增的公司类借款 中,大型银行对民企的借款 不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争夺 3年今后 ,银行业对民企的借款 占新增公司类借款 的比例不低于50%。

  监管层人士对中国证券报记者表明 ,首要 ,“一二五”方针 ,其分母是银行业新增的公司类借款 项下,而非悉数 借款 ,这是一个十分 重要的条件 。其次,“一二五”并不是 是对每家银行的硬性查核 指标,监管部门也不会对单家银行提出详细 指标。比如,在提出“一二五”方针 前,泰隆银行、台州银行等银行民企客户占比就在90%以上。这与它们地点 区域 和定位是有关的,监管部门不可能要求所有银行都坚持 相同 “节奏”。

  在国家金融与开展 实验室副主任曾刚看来,“一二五”强调的是对增量信贷进行一些结构调整和优化,把本来 投向国企或当地 投融资平台的资金适度开释 ,将本来 被僵尸企业或不良资产占用的信贷资源从头 开释 给民企,由此也完成 了资源从低效向高效的转化。为确保加大对民企撑持力度,当时 已有一整套政策撑持体系,并且在逐步做实。从银监层面,假如 达标,会对银行有一些监管上的激励,将下降 其监管本钱 或扩展 其事务 收入空间,在一定程度上可补偿 银行本钱 。央行层面为撑持民企添加 了再借款 再贴现额度,也会下降 银行资金本钱 ;中期假贷 便当 没有市场风险,因此在融资层面上也下降 了银行风险。

  曾刚表明 ,当时 民企从银行取得 的信贷与其对经济的贡献程度是不匹配的,银行信贷结构若不随之调整,有用 信贷需求会越来越不行 ,可能呈现 长时间 的资产荒,这是银行可能会面对 的一个开展 瓶颈。因此,效能 好民企,让有开展 前景的企业可以 存活下去,从长时间 来讲也下降 了银行风险。

  交通银行金融研讨 中心高级研讨 员武雯认为,“一二五”方针 属于自上而下的政策引导,且不会“一刀切”,重点在于为民企发明 公平、公正的信贷环境。通过对商业银行借款 投向的辅导 ,为有融资需求的优质民企提供必要资金撑持,有助于缓解民企融资难问题,促进实体经济信用环境好转。

  不会下降 风险防控规范

  监管人士表明 ,“一二五”方针 仍要求银行依照 市场化、法治化原则,对符合 国家产业政策、公司管理 完善、负债水平合理、履约记载 杰出 的民企提供与国企相同 的信贷撑持。在尽职免责方面,商业银行内部有必要 制定出详细 的、可操作规范 。不是无条件、无底线的免责。

  上述监管人士强调,“一二五”不料 味着银行需牺牲信贷投放程序和与风险防控规范 。银行借款 发放仍需做好尽职调查和贷后管理,盲目扩张、公司管理 能力低下、歹意 逃废债的企业以及僵尸类企业,不在银行撑持规模 之内。

  对此,一线银行机构人士也表明 会坚持原则和底线。工商银行公司金融事务 部副总主管 李新彬对中国证券报记者表明 ,关于 聚焦实体的民企,工行一直在撑持。对那些主业不突出、过度扩张,风险较大企业,肯定会审慎把握 。还有些企业则需政府、担保机构一起撑持,毕竟撑持民企不只 是银行的事情,如风险缓释手法 到位,银行也会合作 。

  在风险控制方面,工行底子 原则是盯住主业突出客户,同时围绕一些优质核心企业上下游民企,以供给 链金融方式作出撑持。另外,针对一些科技类民企,具有高人力资本、高技能 含量、轻资产等特征,有的触及 IT、信息通讯,行业变化较快,对其进行融资撑持也会有一定压力,工行在这方面也探究 了风险缓释手法 立异 ,比如通过常识 产权评价 ,解决短少 合格典当 品的问题。